風險預警管理系統首選數環通
在風險管理領域中普遍強調風險管理的計劃性和預測性。風險管理是企業運營的保護傘。本文將從風險預警系統的內涵、構建、意義等3個方面來介紹。
1、風險預警管理系統內涵
風險預警系統是根據所研究對象的特點,通過收集相關的資料信息,監控風險因素的變動趨勢,并評價各種風險狀態偏離預警線的強弱程度,向決策層發出預警信號并提前采取預控對策的系統。因此,要構建預警系統必須先構建評價指標體系,并對指標類別加以分析處理;其次,依據預警模型,對評價指標體系進行綜合評判;最后,依據評判結果設置預警區間,并采取相應對策。
企業活動作為集合經濟、技術、管理、組織等各方面的綜合性社會活動,在各個方面都存在著不確定性。企業風險預警系統就是通過建立風險評估體系,進而進行風險預控,化解風險的發生,并將風險造成的損失降至最低程度的有效手段。開展企業活動的風險分析與管理,預防和化解風險的發生,將風險造成的損失控制在最低限度,已成為保證企業經營活動并創造最大效益的重要措施之一。
企業風險預警系統主要包括三個子系統,即風險識別子系統、風險評價子系統和風險預警子系統。風險識別子系統的關鍵是要樹立風險識別分析的系統觀。通常采用的方法有核查表、WBS、因果分析圖、流程圖。風險評價子系統就是對識別出的風險因素進行量化和重要性評價,進而通過預警子系統來判斷是否應當發出警報以及發出警報的級別。
2、風險預警管理系統意義
在風險管理體系中,一般需要包括風險管理計劃、風險識別、風險定性分析、風險定量分析、風險響應和風險監控。另一方面,風險管理的本質是對不確定性的管理,所以這種不確定性不僅會給銀行帶來威脅,同時也可能意味著機會,因此加強風險管理還可以幫助銀行發現新的機會。風險管理貫穿銀行各項業務的整個業務過程,包括事前、事中和事后,但越早發現風險、越早采取措施,則風險管理的成本就越低,給企業帶來的效益也就越大。按照1:10:100的理論,在如果在第一個階段控制風險的成本是1,那么如果到了第二個階段才采取措施,它的成本就會是10,到了第三個階段時的成本就將是100。因此,在風險管理領域中普遍強調風險管理的計劃性和預測性。風險預警系統可以為風險識別、風險分析、風險監控等提供強有力的手段,在整個風險管理體系中具有極其重要的地位。
風險預測需要對大量的信息進行綜合分析,落后的人工管理手段已經無法適應,只有依靠高科技手段,結合人工管理,提高分析的自動化水平和處理能力,才能逐步提高風險預測的準確性和及時性。因此,建立一個高度自動化、智能化的風險預警系統,與銀行其他系統密切配合,將在銀行的風險管理體系中發揮出積極的作用。
3、風險預警管理系統構建
在風險預警子系統中,根據研究對象的實際情況及風險管理者的經驗,合理劃分風險預警區間,判斷風險量處于正常狀態、警戒狀態還是危險狀態。
(一)劃定預警區間
劃分預警區間包括劃分警區和確定警限。風險預警可分為五個預警區,即I區(低風險區)、II區(較低風險區)、III區(中等風險區)、IV區(較高風險區)、V區(高風險區)。對于風險評判等級一般采用5分制,即:“很好”,“好”,“一般”,“差”,“很差”,評判得分為5,4,3,2,1。于是得到評判向量C=[5,4,3,2,1]T。因此,若4<C≤5,則項目風險處于低風險區;若3<C≤4,則處于較低風險區;若2<C≤3,則處于中等風險區,需要關注;若1<C≤2,則處于較高風險區,需要監控;若0<C≤1,則處于高風險區,考慮到采取相關措施。
(二)設計燈號顯示系統
預警系統可采取類似交通管制信號燈的燈號顯示法。因本系統有五個預警區間,故可設計五燈顯示系統,即“藍燈”、“綠燈”、“黃燈”、“橙燈”、“紅燈”五種標識進行單項預警。針對不同的預警區間,燈號顯示所表現的警情也會有所不同。
綜上所述,企業風險預警系統是一項非常復雜的系統項目,涉及因素眾多,可以運用的方法較多。文章對預警系統的基本構架進行了探討,以期為企業構建風險預警系統提供借鑒。而對于采用或考慮該風險管理方式的企業所涉及的組織變革、系統實現方式等還需作進一步研究。
一個好的風險預警管理系統對企業來講是發展的護城河,所以風險預警管理系統首選數環通。
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